No crédito habitação existem vários aspetos importantes que deve ter em conta. Saiba quais neste artigo!
Ao pedir crédito habitação um dos primeiros aspetos a ter em conta é quanto vai pedir de empréstimo ao banco. Para isso é importante que analise a sua situação financeira e os seus rendimentos de forma a perceber qual o valor da casa que pode comprar. Existem vários simuladores disponíveis, no entanto recomendamos-lhe o simulador quanto posso pedir da UCI, uma instituição de crédito especializada em financiamento para compra da casa. Com este simulador vai conseguir ter uma melhor noção do valor de empréstimo mais indicado para o seu caso.
Agora que tem uma melhor noção do valor da casa que pode comprar está na altura de olhar para dois outros pontos importantes:
Taxa de juro
Existem 3 tipos de taxa de juro:
A taxa de juro fixa: Que permanece fixa durante todo o prazo do empréstimo, independentemente das flutuações do mercado.
A taxa de juro mista: Constituída por um período de taxa fixa (por exemplo de 5, 10 ou 15 anos), seguido de um período de taxa variável indexado à Euribor, durante o resto do empréstimo.
A taxa de juro variável: Varia de acordo com as flutuações do mercado durante todo o prazo do empréstimo.
A escolha da taxa de juro depende muito de cada caso e daquilo que se valoriza mais. As taxas de juro fixas e mistas são geralmente a opção mais indicada para quem quer ter sempre a mesma prestação e não ter surpresas. A taxa variável, por outro lado, é mais indicada para quem não se importa com as variações do mercado e que os seus encargos com a habitação possam subir ou descer. Aqui não há uma melhor opção, mas antes uma decisão que terá de tomar em função daquilo que valoriza mais.
Prazo do crédito habitação
Na contratação de um empréstimo, normalmente existe a tendência em optar por um prazo mais longo, mas será esta a melhor opção?
Ao selecionar um prazo maior, terá um valor de prestação mais baixo, no entanto pagará juros durante mais tempo o que pode encarecer o seu empréstimo. Já se selecionar um prazo mais curto, embora o valor de prestação seja maior, pagará juros durante menos tempo, tornado o seu empréstimo mais barato no final.
Quer um conselho? De acordo com os especialistas em crédito habitação o melhor será avaliar a sua situação e o seus rendimentos e selecionar um prazo que permita ter uma prestação confortável no prazo mais curto que conseguir.
O habitual no crédito habitação é escolher a proposta com o Spread mais baixo. Apesar da sua importância, o Spread representa apenas um dos custos do empréstimo não sendo o indicador ideal para comparar propostas.
O nosso conselho? Olhe para o MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente) e para a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)!
Através destes dois indicadores conseguirá perceber a diferença entre as propostas e selecionar a melhor.
No crédito habitação é comum os bancos apresentarem outros produtos financeiros como: seguros, contas poupança, cartões de crédito, entre outros, como contrapartida para reduzir o spread.
No entanto, esses produtos têm custos que podem influenciar o custo total do empréstimo. Além disso, terá de manter esses produtos durante toda a vigência do empréstimo e caso desista de um ou mais produtos, poderá perder a redução do Spread.
Agora que já sabe o que é mais importante, se vai comprar casa com recurso a financiamento, prefira o apoio de um especialista em crédito habitação, alguém que o ajude a encontrar a melhor solução para o seu caso e que lhe dê toda a informação que precisa para avançar com a compra da casa.